개인회생 신청자격과 절차 및 자격조건, 뜻 총정리

개인회생 뜻부터 신청자격, 절차, 자격조건까지 정리했습니다.
소득이 있지만 채무가 감당되지 않을 때 개인회생으로
합법적인 채무조정이 가능한 방법을 정확하게 안내합니다.

개인회생이란? 정확한 뜻부터 이해하기

개인회생제도는 지속적인 소득이 있는 개인 채무자가
과도한 채무로 인해 정상적인 상환이 불가능한 경우,

법원의 관리 아래 현실적으로 감당 가능한 금액만 변제하고
나머지 채무를 면책받을 수 있도록 한 제도다.

중요한 점은 단순한 빚 탕감이 아니라
채무자의 경제활동을 유지하면서 회복을 돕는 구조적 제도라는 것이다.

법원은 채무자의 소득, 가족 구성,
생활비를 종합적으로 고려해 변제계획을 인가하며,

원칙적으로 3년(예외적으로 5년) 동안
성실히 변제하면 남은 채무는 법적으로 소멸된다.

개인회생 신청자격 한눈에 정리

개인회생은 아래 요건을 충족하면
직업이나 신용상태와 관계없이 신청 가능성이 있다.

1. 지속적인 소득이 있는 개인

• 급여소득자(직장인, 계약직 포함)

• 영업소득자(자영업자, 프리랜서, 플랫폼 노동자 등)

• 일정 기간 반복적인 수입이 입증되면 가능

2. 채무 한도 요건

• 무담보 채무: 10억 원 이하

• 담보부 채무: 15억 원 이하

3. 지급불능 또는 지급불능 우려 상태

• 연체 중이거나

• 구조적으로 정상 상환이 어려운 경우

4. 개인 채무자여야 함

• 법인, 사업체 명의 불가

• 반드시 개인 자격으로 신청

개인회생 자격조건에서 가장 중요한 요소

법원이 가장 중요하게 보는 기준은 다음 세 가지다.

• 월 평균 소득

• 부양가족 수

• 최저 생계비

법원은 최저 생계비를 우선 보장한 뒤,
그 초과 금액만을 변제금으로 산정한다.

즉, 개인회생은 모든 소득을 회수하는 제도가 아니라
살 수 있는 구조를 먼저 만들고 갚게 하는 제도다.

개인회생 절차 단계별 정리

개인회생 절차는 다음 순서로 진행된다.

1. 개인회생 신청

2. 개시결정

3. 채권자 이의 기간

4. 변제계획 인가

5. 변제 수행(3~5년)

6. 면책 결정

변제계획 인가 이후에는 독촉, 압류, 추심이 중단되며
법원이 정한 변제금만 납부하면 된다.

개인회생의 주요 장점

개인회생이 선택되는 이유는 명확하다.

• 과도한 채무의 합법적 조정

• 최저 생계비 보장

• 변제 종료 후 잔여 채무 면책

• 경제활동 유지 가능

• 국가가 인정한 공식 채무조정 제도

특히 인가 이후 소득이 증가해도
기존 변제금이 유지되는 구조라 장기적인 재기 설계가 가능하다.

개인회생과 파산의 차이점

개인회생은 일할 수 있는 사람을 전제로 한 회복형 제도다.

• 파산: 소득 및 재기 가능성 없음

• 개인회생: 소득 기반 회복 전제

완전히 정리하는 파산과 달리,
개인회생은 사회 복귀를 목표로 한다는 점에서 본질적인 차이가 있다.

개인회생 관련 자주 묻는 질문

Q. 개인회생을 하면 모든 빚이 없어지나요?
변제기간을 성실히 이행하면 면책 대상 채무는 소멸된다.
단, 세금 등 일부 채무는 제외될 수 있다.

Q. 소득이 적어도 개인회생이 가능한가요?
가능하다. 법원은 최저 생계비를 우선 고려해 판단한다.

Q. 자영업자나 프리랜서도 신청할 수 있나요?
가능하다. 일정 기간의 평균 소득이 입증되면 인가 대상이 된다.

마무리 정리

개인회생은 실패에 대한 처벌이 아니라 재기를 위한 제도다.
이미 채무가 삶을 위협하고 있다면, 개인회생은
합법적이고 제도적으로 보장된 선택지가 될 수 있다.

중요한 것은 자격을 정확히 이해하고, 절차를 투명하게 준비하는 것이다.
개인회생은 숨길수록 불리하고, 정확할수록 유리한 제도다.